Welche Versicherungen brauche ich wirklich? Ein ehrlicher Überblick

Der wichtigste Grundsatz

Eine Versicherung lohnt sich vor allem dort, wo ein Schaden so groß werden kann, dass du ihn selbst nicht stemmen könntest. Ein zerbrochenes Handydisplay ist ärgerlich, aber verkraftbar. Ein Schaden, den du einer anderen Person zufügst, kann dagegen schnell sehr teuer werden. Deshalb gilt: Große Risiken zuerst, kleine Risiken selbst tragen.

Was für die meisten wichtig ist

Private Haftpflicht

Sie zahlt, wenn du anderen versehentlich einen Schaden zufügst – etwa beim Radfahren oder wenn aus deiner Wohnung Wasser beim Nachbarn eintritt. In Österreich ist sie häufig in der Haushaltsversicherung enthalten. Prüfe, ob das bei dir der Fall ist und wie hoch die Deckungssumme ist.

Haushaltsversicherung

Sie schützt deinen Wohnungsinhalt, etwa bei Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Einbruch. Wichtig ist eine passende Versicherungssumme, damit du im Schadensfall nicht unterversichert bist.

Absicherung deiner Arbeitskraft

Wenn du von deinem Einkommen lebst, ist deine Arbeitskraft dein wichtigstes Kapital. Die gesetzliche Absicherung hat Lücken – etwa bei Freizeitunfällen. Eine Unfall- oder Berufsunfähigkeitsversicherung kann diese Lücken verkleinern.

Was je nach Lebenssituation dazukommt

• Eigenheimversicherung, wenn du ein Haus besitzt – sie deckt Schäden am Gebäude selbst.
• Ablebensversicherung, wenn Partner, Kinder oder ein Kredit von deinem Einkommen abhängen.
• Kfz-Haftpflicht ist für zugelassene Fahrzeuge ohnehin Pflicht; eine Kasko ist vor allem bei neueren oder wertvollen Autos ein Thema.
• Rechtsschutz kann sinnvoll sein, wenn du rechtliche Auseinandersetzungen – etwa im Arbeits- oder Mietrecht – finanziell absichern möchtest.
• Private Krankenversicherung als Zusatz, wenn dir zum Beispiel Sonderklasse oder freie Arztwahl wichtig sind.

Was oft verzichtbar ist

Versicherungen für kleine, gut planbare Schäden – etwa für einzelne Elektrogeräte – kosten über die Jahre oft mehr, als sie bringen. Ebenfalls häufig: Doppelversicherungen, zum Beispiel eine Reiseversicherung, die du über deine Kreditkarte schon hast, oder zwei Verträge mit Haftpflichtschutz.

Ein Selbstbehalt kann die Prämie senken. Er lohnt sich, wenn du kleinere Schäden ohnehin selbst bezahlen könntest.

Nicht mehr, sondern passend

Die richtige Absicherung hängt von deinem Leben ab – und das verändert sich. Nach Umzug, Heirat, Geburt eines Kindes, Hauskauf oder Jobwechsel lohnt sich ein kurzer Check. Dabei kann auch herauskommen, dass deine Verträge gut passen. Dann bleibt alles, wie es ist.