Umschuldung: Wann sich ein Blick auf deinen bestehenden Kredit lohnt

Wann sich Umschulden lohnen kann

• Die Zinsen für einen neuen Kredit liegen deutlich unter deinem aktuellen Zinssatz.
• Deine Restschuld und Restlaufzeit sind noch hoch – dann wirkt sich ein besserer Zins stärker aus.
• Du möchtest von einem variablen auf einen fixen Zinssatz wechseln, um mehr Planbarkeit zu haben.
• Du hast mehrere Kredite und möchtest sie zusammenführen.

Diese Kosten musst du gegenrechnen

Entschädigung für die vorzeitige Rückzahlung

Du darfst einen Kredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Bei variabel verzinsten Krediten fällt in der Regel keine Entschädigung an, wenn du die vereinbarte Kündigungsfrist einhältst – sie darf höchstens sechs Monate betragen.

Bei Fixzinskrediten kann die Bank während der Fixzinsphase eine Entschädigung verlangen. Für Verträge, die bis 31. Dezember 2026 abgeschlossen werden, ist sie meist auf 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags begrenzt, bei einer Restlaufzeit von höchstens einem Jahr auf 0,5 %. Für Fixzins-Neuverträge ab 1. Jänner 2027 erlaubt eine Gesetzesänderung bis zu 3 %.

Kosten für den neuen Kredit

Dazu können Bearbeitungsgebühr, Schätzkosten, gegebenenfalls eine neue Eintragung im Grundbuch und Kontoführungsentgelte kommen. Lass dir diese Kosten im Angebot genau aufschlüsseln.

So gehst du Schritt für Schritt vor

• Restschuldaufstellung bei deiner Bank anfordern.
• Im Vertrag nachlesen: Zinsart, Kündigungsfrist, Entschädigung und mögliche kostenlose Sondertilgungen.
• Angebote vergleichen – über den effektiven Jahreszins und den Gesamtbetrag.
• Auch mit der eigenen Bank sprechen: Manchmal ist eine Nachverhandlung der einfachere Weg.
• Die Kündigungsfrist rechtzeitig einplanen.