Wie viel Kredit kann ich mir leisten? So rechnest du realistisch

Schritt 1: Die ehrliche Haushaltsrechnung

Bevor es um Zinsen und Banken geht, steht eine einfache Frage: Wie viel bleibt dir im Monat wirklich übrig? Stelle dafür alle Einnahmen deines Haushalts den Ausgaben gegenüber – Lebensmittel, Energie, Versicherungen, Mobilität, Freizeit, Kinder, bestehende Kredite und das, was du weiterhin sparen möchtest.

Wichtig: Rechne mit den Kosten nach dem Kauf. Ein Haus bringt oft höhere Betriebskosten, Versicherungen und Rücklagen für Reparaturen mit sich als eine Mietwohnung.

Schritt 2: Was Banken prüfen

Von August 2022 bis Ende Juni 2025 galt in Österreich die sogenannte KIM-Verordnung mit verbindlichen Grenzen für Wohnkredite. Sie ist ausgelaufen – die Finanzmarktaufsicht empfiehlt den Banken aber weiterhin ähnliche Werte. In der Praxis heißt das meist:

• Schuldendienstquote: Alle Kreditraten zusammen sollten höchstens rund 40 % des verfügbaren Nettohaushaltseinkommens ausmachen.
• Eigenmittel: Rund 20 % des Kaufpreises inklusive Nebenkosten solltest du selbst einbringen.
• Laufzeit: höchstens 35 Jahre.

Die 40 % sind eine Obergrenze, kein Ziel. Wer sie voll ausschöpft, hat oft wenig Spielraum für Unvorhergesehenes.

Schritt 3: Von der Rate zur Kreditsumme

Hast du eine Rate gefunden, mit der du dich wohlfühlst, lässt sich daraus die mögliche Kreditsumme ableiten.

Schritt 4: Reserven einplanen

• Notgroschen behalten: Steck nicht dein ganzes Erspartes in die Eigenmittel.
• Zinsanstieg durchspielen: Kannst du die Rate auch dann noch tragen, wenn sie spürbar steigt?
• Lebensveränderungen bedenken: Kinder, Karenz, Teilzeit oder ein Jobwechsel verändern dein Budget.
• Förderungen prüfen: Die Wohnbauförderung deines Bundeslandes kann die Finanzierung erleichtern.

Eine gute Finanzierung erkennst du daran, dass du nachts ruhig schläfst – auch wenn einmal etwas Unerwartetes passiert.