Warum eine Rücklage so wichtig ist
Unerwartete Ausgaben kommen fast immer im ungünstigsten Moment. Wer dann keine Reserve hat, rutscht schnell ins Minus am Konto oder muss einen teuren Kredit aufnehmen. Ein Notgroschen gibt dir Ruhe – und die Freiheit, Entscheidungen nicht unter Druck treffen zu müssen.
Genauso wichtig: Wer langfristig investiert, etwa in ETFs, sollte dieses Geld nicht plötzlich brauchen. Fallen die Kurse gerade dann, müsstest du mit Verlust verkaufen. Der Notgroschen schützt also auch deinen Vermögensaufbau.
Wie viel ist genug?
Eine bewährte Faustregel sind drei bis sechs Monatsausgaben. Gemeint sind deine gesamten monatlichen Ausgaben: Miete oder Kreditrate, Energie, Versicherungen, Lebensmittel, Mobilität.
Eher am oberen Ende – oder darüber – solltest du planen, wenn
- du selbstständig bist oder dein Einkommen schwankt,
- die Familie von einem Einkommen abhängt,
- du ein Eigenheim hast, bei dem Reparaturen anfallen können,
- dein Auto für den Arbeitsweg unverzichtbar ist.
Wo dein Notgroschen gut aufgehoben ist
Für die Reserve zählen zwei Dinge: Das Geld muss sicher sein und du musst schnell darauf zugreifen können. Geeignet ist deshalb ein täglich verfügbares Sparkonto oder Tagesgeldkonto. Einlagen bei Banken sind in Österreich über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Person und Bank geschützt.
Weniger geeignet sind Aktien oder ETFs, deren Wert schwankt, und gebundene Produkte, bei denen du nicht jederzeit an dein Geld kommst. Praktisch ist ein eigenes Konto nur für die Reserve – dann vermischt sie sich nicht mit dem Alltagsgeld.
So baust du ihn Schritt für Schritt auf
- Dauerauftrag einrichten: Ein fixer Betrag geht gleich nach dem Gehaltseingang aufs Reservekonto.
- Klein anfangen: Auch 50 € im Monat sind ein Start. Wichtig ist die Regelmäßigkeit.
- Sonderzahlungen nutzen: Ein Teil von Urlaubs- oder Weihnachtsgeld beschleunigt den Aufbau deutlich.
- Nach Verwendung wieder auffüllen: Der Notgroschen ist zum Benutzen da – danach baust du ihn einfach wieder auf.
Bist du gerade im Minus am Konto, hat es meist Vorrang, zuerst dieses Minus abzubauen – Überziehungszinsen sind in der Regel deutlich höher als jeder Sparzins.
Quellen
Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine persönliche Beratung. Gesetzliche Regelungen, Steuersätze und Grenzwerte können sich ändern – maßgeblich ist der Stand zum angegebenen Datum. Für deine persönliche steuerliche Situation wende dich bitte an eine Steuerberaterin oder einen Steuerberater.